Лучшие платежные агрегаторы для интернет-магазина

Платёжные агрегаторы — удобный и эффективный инструмент для приёма онлайн-платежей, особенно для малого и среднего бизнеса. Они позволяют интернет-магазинам быстро и удобно обрабатывать платежи от клиентов, обеспечивая безопасность и надёжность транзакций. 

В статье рассмотрим 9 лучших платёжных систем для интернет-магазинов, а также расскажем о преимуществах их использования. Вы узнаете, что такое платежные агрегаторы, какие существуют способы оплаты, чем они отличаются от эквайринга и на что обращать внимание при выборе агрегатора.

Что такое платежный агрегатор

Платёжный агрегатор — это сервис, позволяющий принимать оплату для онлайн-магазина или другой компании сразу несколькими способами. Такие агрегаторы обеспечивают повышение конверсии, предоставляя клиентам различные варианты оплаты на выбор. 

Платежный агрегатор передает данные карты и сумму заказа платежному поставщику, который затем отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платежную систему, которая выпускала карту, и производит процедуру фрод-мониторинга и проверку активности карты. Если все условия выполнены, то происходит процедура оплаты заказа. В России платежные агрегаторы являются наиболее распространенным способом приема платежей через интернет-эквайринг.

Способы оплаты у платежных агрегаторов

Платежные агрегаторы предоставляют широкий спектр способов оплаты, которые могут отличаться в зависимости от конкретного агрегатора.

1. Банковские карты (Visa, MasterCard, Мир)

Оплата производится с помощью дебетовой или кредитной карты. Один из самых распространенных и удобных способов оплаты.

Преимущества:

• высокая скорость транзакций; 

• широкая распространенность.

Недостатки:

• возможны комиссии; 

• требуется ввод данных карты, кто может повлечь кражу данных.

2. Электронные кошельки (Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney)

Оплата с помощью популярных электронных денежных средств. Пользователи могут пополнить кошелек и использовать его для оплаты товаров и услуг.

Преимущества:

• простота и скорость; 

• дополнительные бонусы от платежных систем.

Недостатки:

• не всегда принимается в зарубежных интернет-магазинах.

3. Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Т-банк)

Оплата через банковское приложение или в личном кабинете на сайте конкретного банка. Пользователи входят в свой интернет-банк и завершают оплату.

Преимущества:

• высокий уровень безопасности; 

• привязка к банковскому счету.

Недостатки:

• невозможность работать без интернета.

4. Мобильные платежи (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)

Возможность оплачивать покупки с помощью смартфона, использующего одну из мобильных платежных систем.

Преимущества:

• быстрота и удобство; 

• отсутствие необходимости вводить данные карты.

Недостатки:

• зависимость от наличия NFC в мобильных устройствах и поддержки продавца.

5. Оплата через СМС

Оплата способом отправки СМС на короткий номер. При этом сумма списывается со счета мобильного телефона.

Преимущества:

• очень простая оплата; 

• не требует наличия карты или кошелька.

Недостатки:

• ограниченные суммы; 

• возможны высокие комиссии.

6. Криптовалюты (Bitcoin, Ethereum) 

Оплата с использованием криптовалют. Популярна в определенных кругах и для международных транзакций.

Преимущества:

• анонимность; 

• возможны низкие комиссии для международных платежей.

Недостатки:

• высокая волатильность курса; 

• далеко не все интернет-магазины принимают.

7. Оплата по QR-коду

Пользователь сканирует QR-код с помощью банковского приложения или мобильного устройства и оплачивает товар или услугу.

Преимущества:

• быстрота и удобство;

• безопасность через приложения банков.

Недостатки:

• необходимость иметь установленное банковское приложение с функцией сканирования QR-кодов или встроенный в мобильное устройство сканер.

Эти способы оплаты помогают максимально упростить процесс покупки в интернете для всех категорий пользователей, обеспечивая удобство и безопасность транзакций.

Чем агрегатор отличается от эквайринга

Эквайринг — это процесс приёма платежей с банковских карт. Эквайринг включает в себя деятельность банков или специализированных компаний (эквайеров), которые предоставляют торговым точкам оборудование и услуги для обработки транзакций. Эквайринг — это услуга, при которой компания заключает договор с банком и получает инструмент для оплаты картой (терминал, онлайн-шлюз). Оплата возможна только картой.

Агрегатор — это платёжный сервис, который предлагает различные способы оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки, баланс мобильного телефона, наличные, банковские переводы и систему быстрых платежей. Агрегатор интегрируется с онлайн-кассой и позволяет интернет-магазинам или предпринимателям вести легальный бизнес.

Основные отличия агрегатора от эквайринга:

• Модели оплаты. Агрегатор предлагает больше способов оплаты, в то время как эквайринг работает только с картами. В эквайринге прямые платежи поступают сразу с карты покупателя на счёт продавца. Агрегатор — это посредник, где деньги сначала поступают на счёт агрегатора, а затем — на счёт продавца.

• Число обслуживаемых мерчантов (торговых точек, продавцов). В эквайринге обычно составляется один эквайринг договор на одну организацию. В платёжном агрегаторе один договор может обслуживать множество продавцов, предоставляя единый платёжный интерфейс.

• Услуги и решения. В эквайринге основное внимание переносится на обеспечение технической возможности приёма платежей (POS-терминалы, онлайн-платежные шлюзы). Агрегатор часто предлагает дополнительные услуги (фискальный учёт, отчётность, аналитика).

• Процедура подключения. В эквайринге более долгий процесс интеграции, при котором требуется заключать отдельный договор с каждым банком-эквайером. Агрегаторы предлагают быструю регистрацию и возможность интеграции через один интерфейс с множеством платёжных систем и банков. При этом агрегатор интегрируется с онлайн-кассой, обеспечивая легальность бизнеса, а эквайринг не всегда требует этого.

• Комиссии и тарифы. Агрегатор может взимать комиссию за каждый способ оплаты, в то время как эквайринг обычно имеет фиксированную комиссию. При этом прямые договоры с банками-эквайерами могут предлагать более конкурентоспособные тарифы. А комиссия агрегатора может включать дополнительные наценки, но взамен удобство и дополнительные услуги могут оправдывать эти издержки.

На что обращать внимание при выборе агрегатора

При выборе платёжного агрегатора необходимо обратить внимание на следующие параметры:

1. Размер комиссии, которую берёт агрегатор за проведение транзакций. Это один из самых важных факторов при выборе. Необходимо сравнить комиссии различных агрегаторов и выбрать тот, который предлагает наилучшие условия.

2. Поддержка. Важно убедиться, что выбранный агрегатор предоставляет качественную поддержку клиентов. Это может включать в себя наличие круглосуточной службы поддержки, быстрый ответ на вопросы и скорая помощь в решении проблем.

3. Безопасность. Это ключевой аспект при выборе агрегатора. Убедитесь, что выбранный платёжный агрегатор использует современные методы шифрования данных и защиты от мошенничества.

4. Скорость обработки платежей. Выбирайте агрегатор, который обрабатывает платежи быстро и без задержек.

5. Возможности интеграции. Убедитесь, что выбранный агрегатор легко интегрируется с вашим сайтом или приложением. Это позволит вам быстро принимать и обрабатывать платежи.

6. Дополнительные функции. Некоторые агрегаторы предлагают такие дополнительные функции, как управление счетами, отчётность и аналитика. Рассмотрите эти функции и выберите тот агрегатор, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

7. Репутация сервиса. Проверьте репутацию выбранного агрегатора, прочитав отзывы других пользователей или компаний. Посмотрите, сколько лет компания на рынке. Это поможет вам понять, насколько надежен и эффективен выбранный агрегатор.

9 популярных платежных агрегаторов

1. RoboKassa

Робокасса — это агрегатор платёжных инструментов для онлайн-платежей на сайтах и в мессенджерах. Работает с ИП, юридическими лицами и самозанятыми. Robokassa подключается к различным сайтам, интернет-магазинам, мобильным приложениям и другим платформам. Предлагает 13 способов оплаты, включая банковские карты, системы интернет-банкинга, карты рассрочки, сервисы мобильной коммерции и электронные кошельки.

Преимущества Робокассы:

• работа без покупки и установки онлайн-кассы;

• удобство для клиентов в выборе способа оплаты;

• более 130 интеграций единой платёжной формы для сайтов;

• мгновенное поступление платежей на счёт продавца;

• защита от мошенничества.

Недостатки:

• высокие комиссии за платежи;

• необходимость регистрации и верификации аккаунта;

• необходимость вывода средств для использования полученных платежей.

Комиссия взимается только за приём платежей. Тарифы зависят от выбранного тарифного плана, оборота интернет-магазина и типа платёжной системы.  

2. ЮKassa

ЮKassa — это агрегатор, работающий с различными способами оплаты, включая банковские карты, электронные деньги, приложения банков, приложение Mir Pay, мобильные платежи и терминалы. Подходит для интернет-магазинов, лендингов и других сайтов, продающих товары и услуги.

Преимущества ЮKassa:

• интеграция с популярными платёжными системами и электронными кошельками;

• возможность принимать платежи в разных валютах;

• поддержка различных способов оплаты, включая кредитные карты и электронные кошельки;

• отсутствие скрытых комиссий и простая настройка платежей;

• возможность интеграции с кассовым аппаратом для соблюдения требований 54-ФЗ.

Недостатки:

• необходимость подключения к сервису фискализации для соблюдения требований 54-ФЗ;

• наличие минимальной комиссии за обработку платежей.

Тарифы и комиссии ЮKassa зависят от оборота продаж и типа товаров или услуг. Обычно агрегатор предлагает несколько тарифных планов с разными ставками комиссии.

3. PayOnline

Цель сервиса — сохранить время и деньги клиентов и принести пользу. Работают с 209 года. PayOnline обслуживает интернет-магазины любого масштаба, сайты услуг, платформы подписывающихся сервисов, ИТ-компании, интегрирующие онлайн-платежи в свои продукты. 

PayOnline поддерживает различные методы оплаты: банковские карты,  электронные кошельки, интернет-банкинг, мобильные платежи через операторов мобильной связи. Агрегатор предлагает «платежи в один клик» для интернет-магазинов, адаптацию под мобильные устройства, интеграцию с разными CMS и GDS платформами и сайтами.

Преимущества:

• бесплатное, удобное  и быстрое подключение;

• высокий уровень безопасности и надёжности защиты данных;

• кешбэк за платежи;

• партнёрская программа;

• пожизненная гарантия сервиса.

Недостатки:

• на сайте отсутствует информация о тарифах. 

4. PayMaster

Платёжный агрегатор для работы на сайтах, в социальных сетях, мессенджере Telegram, мобильных приложениях. Принимают платежи с 2010 года от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. 

Преимущества:

• интеграция с различными CMS и готовые модули оплат;

• автоматизация бизнес-процессов с помощью Телеграм-ботов;

• отсутствие абонентской платы;

• безопасность сделок;

• оплата через СБП не только на сайте, но и на кассе.

Недостатки:

• временно не подключают сервис для самозанятых.

Тарифы зависят от категории товара, оборота магазина и выбранной платёжной системы. Минимальная тарифная ставка — 0,7%. 

5. FREEKASSA

Мультивалютный сервис, работающий не только с различными видами платежей, но и с криптовалютой, для физических и юридических лиц. Работают с банковскими картами Visa и MasterCard, электронными кошельками, мобильными платежами, онлайн-банкингов и большим количеством криптовалюты. Комиссия составляет от 2,8% до 8% от суммы платежа, кроме криптовалюты. 

Преимущества:

• бесплатное подключение к системе без абонентской платы;

• неограниченное количество заявок на вывод средств;

• готовые CMS модули для сайтов и CRM-систем.

Недостатки:

• перевод на карту может занимать до 3 рабочих дней.

• отсутствие на сайте информации о тарифах.
  

6. Assist

Интегратор и разработчик платёжных решений для ретейлеров, авиакомпаний, турагенств, логистических и страховых компаний, малого и среднего бизнеса. Принимает платежи с  банковских карт, включая MasterCard, Visa, МИР, электронную наличность, баллы «Спасибо». Первые в России, кто начал внедрять процедуру электронных платежей ещё в 1998 году.

Преимущества:

• собственная интеллектуальная система защиты от мошеннических действий;

• крупнейший штат собственных разработчиков;

• безопасность сделок;

• рост платёжной конверсии;

• проведение оплаты по «Пушкинской карте».

Недостатки:

• платное подключение к системе;

• долгая проверка службой безопасности банка.

Комиссии Assisst рассчитываются в соответствии с тарифом агрегатора и банка-эквайера. Стоимость тарифа определяется спецификой интернет-магазина и размером платежей. Абонентская плата не предусмотрена, расчёты проводятся в течение 1–3 дней после авторизации.

7. CDEK PAY

Это современная платёжная система, разработанная компанией CDEK, одним из лидеров в области логистики и доставки. Система предлагает пользователям совершать онлайн-платежи быстро и безопасно. CDEK PAY интегрирована с множеством интернет-магазинов и платформ, что делает её доступной для широкой аудитории.

Преимущества:

• интуитивно понятный интерфейс, позволяющий выполнять платежи легко и быстро;

• высокий уровень безопасности;

• мгновенная скорость транзакций;

• разнообразие поддерживаемых методов оплаты;

• бонусная программа для пользователей;

• качественная техническая поддержка и оперативное обслуживание.

Недостатки:

• ограниченная география использования;

• размер комиссии зависит от оборотов бизнеса, сферы деятельности фирмы и сервиса, предоставляющего онлайн-кассу. 

8. Твои платежи

Платёжный агрегатор, предлагающий услуги по интеграции различных методов оплаты, как банковские карты, QR-коды и электронные кошельки. Система позволяет принимать и отправлять онлайн-платежи через веб-сайты, мобильные приложения, электронную почту, SMS, социальные сети, мессенджеры и чат-боты.

Преимущества:

• широкий спектр всевозможных методов оплаты;

• высокий уровень безопасности передачи данных;

• разделение (сплитование) платежей;

• готовые модули интеграции для CMS;

• высокая конверсия платежей.

Недостатки:

• рост размера комиссии при увеличении объёма продаж;

• ограничения по суммам перевода, географическому положению и количеству оплат. 

9. Cloud Payments

Платёжная система, предоставляющая услуги интернет-эквайринга, осуществляющая онлайн-платежи для интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Преимущества:

• высокая защищённость платежей и личных данных, благодаря соответствию международным стандартам безопасности PCI DSS;

• приём международных платежей;

• оплата в один клик, по ссылке и по подписке;

• низкая комиссия за операции. 

Недостатки:

• оплата только банковской картой и с помощью pay-сервисов;

• нет бесплатной встроенной онлайн-кассы;

• система не работает с самозанятыми и физическими лицами. 

Платформа inSales помогает бизнесу продавать онлайн уже сегодня. Изучить функционал inSales можно на нашем сайте. Любой из перечисленных агрегаторов можно подключить к интернет-магазину на платформе InSales с использованием готовых интеграций.

Как настроить прием платежей через агрегатор. Пошаговая инструкция.

Чтобы успешно подключить платежный агрегатор к вашему интернет-магазину и обеспечить бесперебойную работу системы, нужно:

1. Провести анализ рынка и выбрать платёжный агрегатор. Сравните комиссии, поддержку валют и стран, а также отзывы пользователей. Убедитесь, что выбранный агрегатор поддерживается платформой вашего интернет-магазина.

2. Зарегистрироваться на платформе агрегатора. Создайте аккаунт на сайте агрегатора, указав все необходимые данные (контактная информация, название компании). Либо оставьте заявку и контактные данные. Возможно,  вам потребуется предоставить документы для подтверждения личности и информации о бизнесе.

3. Выберите банк-эквайер, с которым в случае одобрения заявки нужно будет заключить договор.

4. Настройте интеграцию. Войдите в свой аккаунт на платформе агрегатора и получите API ключи (публичный и приватный ключи, секретные ключи и т.д.). Внесите полученные ключи в настройки вашего интернет-магазина и подключитесь к платформе. Разные платформы имеют свои методы интеграции, но часто это просто копирование и вставка ключей в соответствующие поля.

5. Выберите доступные методы и способы оплаты в настройках вашего агрегатора (карты, электронные кошельки, банковские переводы и т.д.). Проведите несколько тестовых платежей, чтобы убедиться, что все методы работают корректно.

6. Убедитесь, что ваш сайт обеспечивает безопасность платежей: поддерживает SSL-сертификат для шифрования данных и соответствует стандартам безопасности данных в платежной индустрии (PCI DSS).

7. Разместите информацию о поддерживаемых методах оплаты на страницах вашего магазина и в процессе оформления заказа. Создайте раздел с ответами на часто задаваемые вопросы о платежах, чтобы клиенты могли получить все необходимые инструкции.

Заключение

Платёжные агрегаторы позволяют принимать различные виды платежей: банковские карты, электронные кошельки, криптовалюты и средства со счёта мобильного телефона, обеспечивая универсальность и гибкость для интернет-магазинов.

При выборе платёжной системы следует учитывать такие критерии, как комиссия, многообразие способов оплаты, интеграция с онлайн-кассами, техподдержка и работа с различными категориями клиентов. Важно также оценить удобство интеграции платёжной системы с сайтом, интерфейс, безопасность и репутацию агрегатора.

В целом, использование платёжных агрегаторов является оптимальным решением для интернет-магазинов, так как они упрощают процесс оплаты для клиентов и обеспечивают безопасность транзакций, снижая риски мошенничества и кражу данных.